장기로 운용되는 연금은 수익률 관리가 중요
연금은 보통 장기로 운용된다. 수익률 관리가 중요하다. 30세부터 시작해 54세까지 월 33만원씩 25년간 납입한 고객이 연 3%의 수익률로 운용했을 때 연금 수령액은 55세부터 84세까지 30년간 매월 61만원(세전) 정도다. 수익률을 연 2% 포인트 올리면 수령액은 102만원(세전)으로 67% 정도 늘어난다. 그렇다고 무턱대고 기대수익률을 높여 투자하면 리스크도 크다.
국민연금과 퇴직연금으로 노후생활비를 충당할 수 있는 사람은 극히 드물다. 대다수 국민의 ‘복지시계’는 국민연금 지급 시기에 맞춰져 있다. 그러나 만 55세 전후에 퇴직한다고 가정하면 국민연금을 받을 때까지 10년 가까이 ‘소득절벽’을 마주하게 된다. 자녀 대학등록금과 결혼비용 등으로 지출이 많이 늘어나는 시기라는 점을 고려하면 문제는 더 복잡해진다. 이 ‘연금 보릿고개’를 넘기 위한 가교 역할을 하는 것이 바로 연금저축이다.
장점이 많지만 대부분의 직장인이 연금저축을 연말정산 세액공제를 받기 위한 수단 정도로 여긴다. 어떤 관점으로 투자해야 하는지, 수익은 계획대로 나고 있는지 등에 대해서는 대부분 무관심하다. 고객이 그렇다보니 금융회사도 연금저축 가입 고객에게 무심하게 된다. 가입할 때는 가장 좋은 상품이라며 추천하지만 가입 이후엔 사실상 방치하기 일쑤다.
개인연금도 피트니스처럼 꾸준히 관리해야..
미래에셋대우에서는 “연금저축에도 관리가 필요하다!”라는 관점으로 그 동안 방치되고 있던 연금저축 관리에 대해 새로운 서비스를 제시하고 있다.
우선 고객이 희망하는 ‘연금수령액’을 제안하고, 이를 달성하기 위한 구체적이고 종합적인 처방과 물샐틈없는 지속적인 관리 서비스를 제공한다.
수익률 관리에 있어서도 무조건 수익률이 높은 상품을 추천하는 것이 아니라, 고객의 연령과 매월 납입가능 금액 등을 기준으로 고객에게 필요한 목표수익률을 제시하고, 그 목표수익률에 맞는 맞춤형 상품을 제시한다.
가입 이후는 목표수익률의 달성이 이상 없이 진행되고 있는지에 대해서 매월, 매분기, 연간 단위로 ‘스마트폰’, ‘이메일’은 물론 ‘1:1 유선 상담’을 통해 지속적인 밀착 관리 서비스를 제공함으로써, 바쁜 일상 업무로 인해 본인의 연금저축에 무관심할 수밖에 없는 고객들에게, 먼저 다가가서 관리해주는 새로운 차원의 관리 서비스를 제공하고 있다.
또한 업계최초로 개인연금(연금펀드)과 퇴직연금 고객들을 위한 전용 어플리케이션(이하 앱) ‘미래에셋대우 SmartPension’을 출시했다. 이번에 출시한 ‘미래에셋대우 SmartPension’은 모바일을 통해 개인연금 피트니스는 물론 클릭 한번으로 쉽게 전문가와 상담이 가능하도록 서비스를 제공하고 있다. 또한 기존의 잔고 조회와 상품 매매, 글로벌 자산배분 정보 등 다양한 컨텐츠로 구성돼 있다.
연금저축 고객 페스티벌 진행
미래에셋대우(사장 홍성국)는 8일(월) ‘연금저축 고객 페스티벌’을 실시한다고 밝혔다.
이번 이벤트는 타사에서 연금저축 계약을 이전하는 고객에게 1천만원당 신세계백화점 상품권 3만원을 증정하는 이벤트와 미래에셋 연금저축 펀드를 가입하는 고객에 한해 1천만원당 국민관광상품권 2만원을 증정하는 이벤트 두 가지를 동시에 실시한다.
이번 이벤트는 고객 1인당 각각 30만원 한도이며, 선착순 마감될 예정이다.
또한, 미래에셋대우는 연금저축 계약 이전 고객에게 공모주 우대 청약 자격 부여 혜택을 주고 있으며, 9월말까지는 이전 금액의 5배, 총 1억원 한도로 특별한 매칭 RP 연 3.5%를 제공한다.
미래에셋대우 노용우 연금사업추진부장은 “든든한 노후 준비를 위해서는 개인연금 자산 증진은 필수적”이라며 “연금저축계좌의 꾸준한 적립과 장기적인 상품 운용을 통해 노후 안전판을 확보할 수 있을 것”이라고 설명했다.
연금저축 계약 이전 이벤트는 올해 11월 말까지 진행되며, 미래에셋 연금저축 펀드 가입 이벤트는 10월 말까지 진행될 예정이다.
상품을 비롯한 자세한 내용은 전국 영업점과 홈페이지(http://www.miraeassetdaewoo.com)를 통해 확인 가능하다.
( ☎ 문의 : 고객센터 1588-3322)